Druhý test je nabídka. Nezávislý poradce umí doporučit i řešení, které mu nezaplatí nic – například přímý nákup u poskytovatele, levnější variantu od jiné instituce nebo prostě to, že si máte nejdřív splatit dluh a investovat později. Pokud jsou všechny nabídky od jedné skupiny firem nebo kopírují to, co jste viděli v reklamě, pravděpodobně sedíte proti prodejci, ne proti poradci.<br>
<br>
<br>
<br>
K mnoha kreditním kartám je automaticky přidružené cestovní pojištění. To je užitečné, ale má podmínky, které většina lidí nikdy nečte. Obvykle platí jen tehdy, když jste celou cestu zaplatili touto kartou — letenku, ubytování nebo zájezd. Pokud jste část zaplatili hotově nebo jinou kartou, pojistka se může vztahovat jen na část cesty, nebo vůbec. Před odjezdem si ověřte, co přesně je kryté: léčebné výlohy, úraz, zpoždění letu, ztracená zavazadla. A hlavně — zavolejte na linku pojišťovny a nechte si podmínky potvrdit, protože asistenční služba u karty bývá jiná než ta, kterou znáte z běžného pojištění.<br>
<br>
<br>
<br>
Největší past je záměna trvalého příkazu a inkasa. U trvalého příkazu máte pevnou částku i datum a sami ho kdykoli změníte nebo zrušíte. U inkasa stačí, když dáte souhlas, a dál už strhává příjemce – částka se může měnit podle skutečné spotřeby. Pokud tedy nastavíte trvalý příkaz tam, kde se částka mění každý měsíc, budete doplácet nebo přeplácet. Pokud naopak nastavíte inkaso na službu, kterou chcete platit pevně, ztratíte přehled o tom, kdy a kolik odejde.<br>
<br>
<br>
<br>
Základem je oddělit peníze na dovolenou od běžného účtu. Založte si samostatný spořicí účet nebo použijte druhý účet, ke kterému nemáte platební kartu. Peníze, které vidíte při každém nákupu, se utrácejí snadněji. Nastavte si trvalý příkaz ihned po výplatě, ne až na konci měsíce. Zbytek pak můžete klidně utratit bez výčitek. Tento princip funguje lépe než spoléhat na to, co „zbude".<br>
<br>
<br>
<br>
Kdy se platba opravdu odečte a kdy dorazí Odesláním z účtu peníze nezmizí okamžitě, i když se to tak tváří. Banka nejdřív příkaz zpracuje, strhne částku a pošle ji do clearingového systému. U okamžité platby se částka připíše na účet příjemce obvykle během několika sekund, ale jen pokud obě banky tuhle službu podporují a částka nepřekročí jejich limit. U vyšších částek se platba zařadí do standardního zpracování a může dorazit až následující pracovní den.<br>
<br>
<br>
<br>
Nejdřív si u banky vyžádejte takzvaný výpočet výše předčasného splacení. Ten musí obsahovat zbývající jistinu, naběhlý úrok ke dni splacení a případný poplatek. Teprve pak pošlete písemnou žádost o předčasné splacení, ideálně s uvedeným datem, ke kterému chcete úvěr ukončit. Banka vám potvrdí částku k úhradě a vy ji převedete na určený účet. Trvejte na písemném potvrzení o ukončení úvěru a zkontrolujte, že v registrech už nefigurujete jako dlužník. Bez tohoto potvrzení se může stát, že vám banka strhne ještě jednu řádnou splátku.<br>
<br>
<br>
<br>
Jak nastavit trvalý příkaz, aby fungoval Trvalý příkaz zadejte přímo v internetovém bankovnictví nebo na pobočce. Potřebujete číslo účtu příjemce včetně kódu banky, variabilní symbol, případně specifický symbol, a přesnou částku s datem splatnosti. Datum volte tak, aby na účtu už byly peníze – den před výplatou je častá chyba, která vede k nepovedené platbě a případnému poplatku. Pozor také na to, že trvalý příkaz se neukončí sám, když službu zrušíte. Musíte ho zrušit vy, jinak peníze odcházejí dál.<br>
<br>
<br>
<br>
Pravidelné platby se dají nastavit třemi základními způsoby a každý z nich má jinou logiku. U trvalého příkazu zadáváte platbu vy – bance říkáte, komu, kolik a kdy má poslat peníze. U inkasa naopak platbu spouští příjemce, který si peníze strhne z účtu na základě vašeho předchozího souhlasu. SIPO je starší sdružený způsob, kdy se platí jedna souhrnná částka za více služeb najednou. Rozdíl není formalita: určuje, kdo rozhoduje o výši a termínu platby.<br>
<br>
<br>
<br>
Pozor na víkendy a svátky. Okamžité platby v ČR fungují nepřetržitě, ale ne všechny banky to mají nastavené stejně. Někde se platba odeslaná v pátek večer připíše hned, jinde zůstane viset do pondělí. Rozdíl bývá i mezi mobilní aplikací a internetovým bankovnictvím. Když na platbě záleží, ověřte si v aplikaci stav příkazu, ne jen to, že jste ho odeslali.<br>
<br>
<br>
<br>
U opakovaných plateb se vyplatí nastavit si vlastní šablonu nebo trvalý příkaz s QR kódem, který si uložíte. Aplikace ho pak načte jedním klepnutím a vy jen zkontrolujete částku. U plateb na dobírku nebo u menších částek se nebojte ověřit příjemce přímo na místě, klidně před odesláním. Rychlost okamžité platby je výhoda, ale neomlouvá nepozornost.
