Jakmile se ozve nabídka půjčky, kterou jste si nevyžádali, nepokračujte v rozhovoru. Neodpovídejte na otázky o příjmu, dluzích, bydlení ani zaměstnání. Právě tyto údaje slouží k tomu, aby volající odhadl, kolik z vás dokáže vytáhnout, nebo aby je prodal dál. Stejně tak nediktujte číslo účtu, rodné číslo ani číslo občanského průkazu. Pokud už jste některý údaj sdělili, zavolejte do své banky a nechte si nastavit sledování pohybů na účtu.<br>
<br>
<br>
<br>
Pozor na poplatky za předčasné splacení. U některých smluv zaplatíte za ukončení fixace nemalé peníze, což může výhodu refinancování smazat. Vždy si přečtěte, za jakých podmínek můžete hypotéku splatit nebo přejít jinam. Další častá chyba je ignorovat celkovou výši splátky včetně pojištění a poplatků. Nízká úroková sazba sama o sobě nestačí, pokud jsou k ní navázané drahé doplňkové služby.<br>
<br>
<br>
<br>
Typická chyba je ukládání přihlašovacích údajů do poznámek nebo do správce hesel bez hlavního hesla. Pokud si do telefonu uložíte heslo k bankovnictví, útočník, který odemkne telefon, ho má také. Stejně rizikové je potvrzování plateb přes SMS kód, pokud máte SMS zobrazené na uzamčené obrazovce. Lepší je používat ověřovací aplikaci v telefonu, která je chráněná biometrií nebo PINem. Nikdy nereagujte na výzvy k platbě, které přijdou e-mailem nebo SMS – banka nikdy nežádá potvrzení plateb tímto způsobem.<br>
<br>
<br>
<br>
Stavební spoření bývá spojováno hlavně s pořízením vlastního bydlení, ale stejně dobře poslouží i při rekonstrukci. Zásadní je pochopit, že nejde o klasický spotřebitelský úvěr. Peníze získáváte ze dvou zdrojů: z vlastních vkladů a z úvěru, který se váže k cílové částce. Pokud plánujete rekonstrukci, je výhodné začít spořit dřív, než práce vůbec začnou. Čím delší je fáze spoření, tím lepší podmínky pro úvěr obvykle dostanete.<br>
<br>
<br>
<br>
Konsolidace má smysl, když si dokážete udržet jednu splátku a už si nebrat další půjčky. Není to řešení pro každého. Pokud si nejste jistí, spočítejte si vše dvakrát a nechte si poradit od nezávislého odborníka. Cílem není jen nižší splátka, ale hlavně klid a jasný plán, jak dluh skutečně splatit.<br>
<br>
<br>
<br>
Založení účtu je dnes otázka desítek minut. Stačí občanka nebo pas, telefon s kamerou a stabilní připojení. Proces obvykle probíhá tak, že vyplníte údaje, naskenujete doklad a natočíte krátké video kvůli ověření totožnosti. Pozor na dvě věci. Zaprvé, adresa, kterou uvedete, musí odpovídat skutečnému bydlišti, jinak vám ověření neprojde. Zadruhé, některé služby vyžadují potvrzení o příjmu nebo o zdroji peněz, což je běžná praxe, ne buzerace.<br>
<br>
<br>
<br>
Na co si dát pozor u nové smlouvy Nový úvěr by měl mít nižší nebo alespoň srovnatelnou úrokovou sazbu, jinak jen prodloužíte dobu splácení a zaplatíte více. Hlídejte si RPSN, která zahrnuje i poplatky. Důležité je, zda je úrok fixní, nebo pohyblivý. U pohyblivého úroku vám může splátka v budoucnu vyrůst. Zkontrolujte také, zda nová smlouva neobsahuje pojištění, které nepotřebujete, a zda vám umožní předčasné splacení bez vysokých pokut.<br>
<br>
<br>
<br>
Mít několik půjček najednou je cesta k chaosu. Každá má jiný úrok, jiný den splatnosti a jiné sankce za prodlení. Konsolidace znamená, že všechny tyto závazky nahradíte jedním novým úvěrem. Staré půjčky se z peněz nové splatí a vy pak platíte jen jednu pravidelnou částku. Není to trik, jak dluhy zmizet — je to nástroj, jak si je uspořádat a často i zlevnit.<br>
<br>
<br>
<br>
Konsolidaci řešte v bance nebo u seriózního poskytovatele, který vám předem ukáže celkovou cenu. Než podepíšete, nechte si nabídku vytisknout a porovnat s alespoň dvěma dalšími. Ptejte se, co se stane, když přestanete platit, a jaké jsou sankce. Pokud máte exekuce nebo jste v prodlení, konsolidace obvykle není možná. V takovém případě hledejte spíš pomoc s oddlužením.<br>
<br>
<br>
<br>
Než se do toho pustíte, udělejte si přesný soupis. Sepište si všechny půjčky, jejich zůstatky, úrokové sazby, měsíční splátky a poplatky za předčasné splacení. Tento seznam je základ. Bez něj nebudete vědět, zda se konsolidace vyplatí. Spočítejte si celkovou měsíční zátěž a porovnejte ji s nabídkou nového úvěru. Rozhodující není jen výše splátky, ale i celková zaplacená částka za celou dobu splácení.<br>
<br>
<br>
<br>
Typická chyba je konsolidovat i půjčky s nízkým úrokem, například ty od zaměstnavatele nebo od rodiny. Ty často nemá smysl nahrazovat. Další chybou je nechat si staré kreditní karty a pokračovat v utrácení. Pokud po konsolidaci začnete znovu čerpat úvěry, dluh se vrátí v ještě větší podobě. Stejně tak je chyba podepsat smlouvu bez přečtení podmínek jen proto, že splátka vypadá nízká.
