Typické chyby, které malé investory stojí nejvíc: nechat peníze ležet na běžném účtu s minimálním úrokem, investovat do jednoho titulu, kterému nerozumím, a prodávat při prvním poklesu. Další častou chybou je podcenit rezervu a investovat peníze, které mohou být potřeba do měsíce. Pokud dojde na výběr v nevhodnou dobu, ztráta je reálná. Proto je pořadí jasné: nejdřív rezerva, potom investice.<br>
<br>
<br>
<br>
Typická chyba je vybrat účet podle výše úroku na spoření. U dětských účtů bývá úrok jen na omezenou částku a po jejím překročení spadne na minimum. Další častá chyba je ignorovat poplatky za vedení karty nebo za výběr z cizího bankomatu. Tyto drobné platby dokážou za rok spotřebovat víc než zmíněný úrok. A třetí chyba: rodiče zapomenou, že účet je vázaný na jejich vlastní účet u stejné instituce, takže při změně banky musí řešit dva účty najednou.<br>
<br>
<br>
<br>
Platit kartou v zahraničí je pohodlné, ale právě pohodlí vede k tomu, že se lidé přestanou dívat na to, co jim banka strhne. Nejčastější chyba není výběr z bankomatu v turistické zóně, ale to, že si před cestou nikdo nezjistí, v jaké měně karta actually účtuje a jaký kurz se použije. Většina karet má dvě měny: měnu účtu a měnu transakce. Pokud se liší, přichází konverze a s ní marže, která se může vyšplhat vysoko nad oficiální kurz.<br>
<br>
<br>
<br>
Základní podmínkou je, že výběr bez zdanění a bez vrácení daňové úlevy je možný až po dosažení věku, který zákon spojuje s nárokem na starobní důchod, a zároveň po uplynutí minimální doby spoření. Pokud peníze vyberete dřív, o daňovou výhodu přijdete a doplatíte ji zpětně. Proto se DIP nehodí pro peníze, které budete potřebovat na auto, rekonstrukci nebo rezervu. Patří tam jen prostředky, u kterých jste si jistí, že na ně nesáhnete mnoho let.<br>
<br>
<br>
<br>
První výběr z účtu je pro dítě i rodiče zlomový moment. Dítě chce platit samo, rodič chce mít jistotu, že se nic nepokazí. Nastavení limitů není o nedůvěře, ale o tom, aby se dítě učilo hospodařit v bezpečném prostředí. Většina bank dnes umožňuje u dětského účtu nastavit denní i týdenní limity pro platby kartou a výběry z bankomatu. Rozdíl mezi oběma přístupy je zásadní: pevný limit funguje automaticky, kdežto dohled rodiče vyžaduje aktivní kontrolu.<br>
<br>
<br>
<br>
Druhou častou chybou je nastavit si příliš vysokou pravidelnou částku, kterou po pár měsících nezvládnete. Raději začněte s částkou, která vás nebude bolet, a navyšujte ji, když se zlepší příjmy. Zároveň si hlídejte, abyste měli nejdřív vytvořenou rezervu na několik měsíců výdajů. Investovat na dlouhý horizont a přitom nemít peníze na nečekanou opravu je recept na to, jak si vynutit předčasný výběr a ztratit daňovou výhodu.<br>
<br>
<br>
<br>
Než podepíšete cokoli, vyžádejte si písemné shrnutí doporučení. Musí v něm být uvedeno, jaké cíle jste poradci sdělili, jaké produkty doporučuje, jaké poplatky jsou s nimi spojené a jaké alternativy zvažoval. Tento dokument není formalita. Když poradce odmítne shrnutí vydat nebo ho odbude slovy „to je zbytečná administrativa", pravděpodobně nemá co skrývat jen tak. Ověřte si také, zda je zapsán v registru České národní banky a zda nemá záznam o správním deliktu.<br>
<br>
<br>
<br>
Co si pohlídat, než podepíšete smlouvu Nejdřív si porovnejte nabídky podle celkových nákladů, ne podle toho, kdo slibuje nejvyšší zhodnocení. Rozhoduje poplatek za vedení účtu, poplatky jednotlivých fondů a případný poplatek za nákup. U některých poskytovatelů se vyplatí zkontrolovat, zda je možné měnit strategii bez sankce a zda lze přerušit pravidelné vklady, aniž by účet zanikl. Typickou chybou je uzavřít smlouvu u prvního člověka, který ji nabídne, a nezjistit si, do jakých fondů se vlastně investuje a jak jsou drahé.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 800;">Dlouhodobý investiční</span> produkt, zkráceně DIP, je samostatný investiční účet, který vznikl proto, aby se investování na důchod vyplatilo i daňově. Na rozdíl od penzijního připojištění si zde sám vybíráte, do čeho peníze plynou – podílové fondy, akcie nebo dluhopisy. Stát do něj nijak nepřispívá, zato si můžete z hrubé mzdy odečíst vložené prostředky od určité roční hranice, a navíc platí, že výnosy jsou osvobozené od daně, pokud peníze necháte pracovat dostatečně dlouho a nevyberete je předčasně. A právě v tom je háček.<br>
<br>
<br>
<br>
Pro koho se DIP hodí: pro lidi s vyššími příjmy, kteří už mají rezervu, chtějí investovat pravidelně a plánují peníze nechat ležet desítky let. Naopak méně vhodný je pro ty, kdo mají nízké příjmy a daňovou úlevu stejně nevyužijí, nebo pro ty, kdo si nejsou jistí, zda peníze nebudou potřebovat dřív. Pokud si nejste jistí, zda pro vás DIP má smysl, spočítejte si, kolik na dani skutečně ušetříte, a porovnejte to s náklady účtu. Teprve pak se rozhodněte.<img src="https://i.ytimg.com/vi/FAk0HQrGZJ4/hq720.jpg" alt="Rekonstrukce koupelny- Bathroom.Koupelny M.H-Liberec" style="max-width:430px;float:right;padding:10px 0px 10px 10px;border:0px;">
