Další slabinou je výpovědní lhůta. Když se rozhodnete smlouvu zrušit, peníze nedostanete hned. Musíte podat výpověď a čekat, než uběhne lhůta stanovená ve smlouvě. To je nepříjemné zejména ve chvíli, kdy potřebujete hotovost neodkladně. Také úroky z vkladů bývají nízké, často pod úrovní inflace, takže reálná hodnota naspořených peněz může klesat. Státní podpora tento rozdíl částečně vyrovnává, ale jen do určité výše ročních vkladů.<br>
<br>
<br>
<br>
Úroková sazba hypotéky nevzniká z ničeho. Banka ji staví z několika čísel: ze základní sazby, ze svých nákladů na peníze a z rizikové přirážky, kterou přidá konkrétnímu žadateli. První dvě složky neovlivníte, třetí ano. Rozdíl mezi nabídkami u stejného příjmu a stejné nemovitosti bývá půl procenta i více. U hypotéky na dvacet let jde o částku, která se rovná několika měsíčním splátkám. Vyjednávání se proto vyplatí věnovat večer, ne pět minut na pobočce.<br>
<br>
<br>
<br>
<img src="http://www.imageafter.com/image.php?image=b3_exteriors030.JPG&dl=1" style="max-width:430px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;"><strong>Základem je vlastní</strong> uživatelský profil v operačním systému, chráněný heslem. Ve Windows i v Linuxu to zvládnete v nastavení účtů během pár minut. Do tohoto profilu se přihlašujte jen vy a nikdo jiný by neměl mít vaše přihlašovací údaje. Pokud to není možné, použijte anonymní okno prohlížeče nebo režim hosta. Anonymní režim sice po zavření okna smaže cookies, ale nezabrání tomu, aby se na obrazovku díval někdo jiný během přihlášení.<br>
<br>
<br>
<br>
Oslovte nejméně tři banky a jednu nezávislou poradenskou firmu. Rozdíly mezi nabídkami použijte jako páku, ale nabídku jiné banky doložte písemně. Tvrzení, že jinde dostanu lepší sazbu, bez papíru nefunguje. Zároveň nenechte poradce rozhodovat za sebe: provize mu platí banka, ne vy, a to ovlivňuje, kterou variantu vám doporučí. Ptejte se, kolik dostane za zprostředkování a od koho. Pokud na tuto otázku neodpoví, hledejte dál.<br>
<br>
<br>
<br>
Úroková sazba hypotéky není pevně daná veličina, kterou musíte přijmout. Je to výsledek kombinace vašeho profilu, zvolené strategie a ochoty banky jít na nižší marži. Pokud přijdete s konkrétními argumenty a správným načasováním, rozdíl proti první nabídce bývá citelný. Následujících sedm kroků popisuje, co skutečně funguje a kde naopak lidé zbytečně ztrácejí.<br>
<br>
<br>
<br>
Když prodejce reklamaci zamítne, trvejte na písemném vyjádření s odůvodněním. Můžete se obrátit na Českou obchodní inspekci, která dohlíží na dodržování předpisů. Můžete také využít mimosoudní řešení sporů, nebo se obrátit na soud. U soudu ale pozor na promlčení – práva z vad se promlčují za dva roky od uplatnění reklamace, u soudu pak platí obecná promlčecí lhůta. Vždy si hlídejte lhůty a nenechte se odbýt frází, že si máte přečíst obchodní podmínky.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 700;">Prodejce nesmí reklamaci</span> odmítnout jen proto, že nemá originální obal nebo že jste zboží koupili ve slevě. Sleva neznamená, že zboží může být vadné. Pokud prodejce tvrdí, že vada vznikla až u vás, musí to prokázat. U prvních šesti měsíců se má za to, že vada existovala už při převzetí. To je pro spotřebitele výhodné. Po šesti měsících už musíte existenci vady prokázat vy, což může znamenat znalecký posudek.<br>
<br>
<br>
<br>
Nejlepší obranou je prevence. Při nákupu si zkontrolujte zboží hned na místě, uschovejte doklad o koupi a komunikujte písemně. Pokud si nejste jisti, co vám prodejce může a nemusí uznat, obraťte se na spotřebitelskou poradnu. Reklamace není boj, ale uplatnění zákonného práva. Kdo zná svá práva a umí je doložit, má mnohem větší šanci uspět.<br>
<br>
<br>
<br>
Reklamace se v České republice řídí občanským zákoníkem, konkrétně ustanoveními o právech z vadného plnění. Základní pravidlo zní: pokud věc při převzetí neodpovídá dohodě, můžete ji reklamovat. U nového zboží od podnikatele máte dva roky na uplatnění práv z vad. U použitého zboží si strany mohou lhůtu zkrátit, ale nikdy ne pod jeden rok. Pozor ale na rozdíl mezi vadou a opotřebením – poškrábaný displej po roce používání není vada, ale běžné opotřebení.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 600;">Co musíte udělat, aby</span> reklamace nepropadla Reklamaci uplatněte bez zbytečného odkladu, jakmile vadu zjistíte. Ideálně písemně e-mailem nebo dopisem, ne jen ústně. V reklamaci uveďte, co je vadné, kdy jste zboží koupili a jaký požadavek uplatňujete. Můžete žádat opravu, výměnu, přiměřenou slevu, nebo odstoupení od smlouvy. U odstoupení platí, že ho můžete využít, pokud vadu nelze odstranit opravou nebo výměnou, nebo pokud jde o vadu opakovanou. Vždy si nechte kopii reklamace a potvrzení o jejím přijetí. Prodejce má na vyřízení 30 dní, pokud se nedohodnete jinak.<br>
<br>
<br>
<br>
Začněte u vlastní bonity dřív, než oslovíte banku. Sestavte si přehled příjmů za poslední rok, závazků včetně kreditních karet a kontokorentů a volných prostředků na účtu. Banka hodnotí takzvaný příjem po odečtení všech splátek. Pokud máte kontokorent, který nepoužíváte, zrušte ho. Zapsaný limit se počítá jako závazek, i když na něm nic nečerpáte. Totéž platí pro kreditku, kterou držíte jen pro případ. Zrušení dvou nevyužívaných limitů dokáže posunout nabídku níž víc než hodina dohadování o úroku.
