<img src="https://i.ytimg.com/vi/lRXWs2al3Kc/hq720.jpg" alt="Skvělé tipy, jak uspořádat malou kuchyni: Do 3 metrů se vejde úplně všechno!" style="max-width:410px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;">Druhá velká past je refinancování bez počítání. Sloučit více půjček do jedné vypadá lákavě, ale prodloužením splatnosti zaplatíte nakonec víc, i když je měsíční splátka nižší. Vždy si spočítejte celkovou částku, kterou zaplatíte do konce splácení, ne jen to, co odejde každý měsíc. Stejně tak pozor na takzvané oddlužení přes novou půjčku od nebankovní společnosti. Často jen přesune problém a přidá poplatky.<br>
<br>
<br>
<br>
První chyba je spoléhat na jediný účet. Neobanka není spořitelna ani záložna a její licence nemusí být česká. Prostředky jsou sice pojištěné, ale řešení problému může trvat déle a v cizím jazyce. Druhá chyba je ignorovat poplatky za výběr z bankomatu. Některé karty mají limit bezplatných výběrů, jiné účtují za každý. Třetí chyba je posílat větší částky bez kontroly. U mezinárodních převodů se zobrazuje částka, kterou příjemce dostane, ale kurz a poplatek se mohou skrývat v detailu.<br>
<br>
<br>
<br>
Co si hlídat u lhůt a způsobu vyřízen<br>
<br>
<br>
<br>
Pokud prodejce reklamaci zamítne, musí vám to písemně odůvodnit a poučit vás o možnosti obrátit se na soud nebo na Českou obchodní inspekci. Zamítnutí musí být podložené, nestačí tvrzení, že jde o mechanické poškození, aniž by to prodejce doložil. Prodejce také nesmí požadovat úhradu nákladů na posouzení vady předem, pokud se vada neprokáže jako způsobená vámi. Odborné posouzení si můžete nechat udělat i sami, ale náklady vám prodejce proplatí jen v případě, že reklamace byla oprávněná.<br>
<br>
<br>
<br>
První krok je vždy stejný: než někomu ukážete své smlouvy, napište si, co vlastně chcete. Konkrétní cíl, časový horizont a částka, kterou jste ochotni měsíčně odkládat. Bez toho poradce nemá podle čeho vybírat a vy nemáte podle čeho hodnotit jeho návrhy. Pokud vám někdo začne doporučovat produkty dřív, než se zeptá na tyto tři věci, je to varovný signál.<br>
<br>
<br>
<br>
Finanční poradce není univerzální lék na finanční nejistotu. Vyplatí se ve chvíli, kdy řešíte situaci s více proměnnými, které se navzájem ovlivňují – například kombinujete hypotéku, investice, životní pojištění a daňové odpočty. Pokud jde o jeden jednoduchý produkt, srovnávač nebo přímé jednání s institucí bývá rychlejší a levnější. Když ale potřebujete sladit příjmy, závazky a cíle na deset let dopředu, nezávislý poradce dokáže ušetřit víc než jen čas.<br>
<br>
<br>
<br>
Jak rozeznat skutečně nezávislého poradce Nezávislost není totéž co „nevázaný zprostředkovatel". Zprostředkovatel může být nevázaný vůči jedné pojišťovně, ale stále dostává provizi od těch, jejichž produkty prodává. Skutečná nezávislost znamená, že odměna poradce nezávisí na tom, který produkt si vyberete. Nejčastěji jde o hodinovou sazbu, paušál za analýzu nebo podíl z vašeho majetku, nikdy ne o provizi z prodeje.<br>
<br>
<br>
<br>
Typické chyby, které lidi stojí peníze: podepisování smluv na místě bez přečtení, zaměňování „investičního poradenství" s prodejem podílových fondů a spoléhání na to, že poradce jedná v jejich zájmu, protože je „známý". Další častá chyba je nechat si poradit od člověka, který sám nikdy nic dlouhodobě nespořil ani neinvestoval. Ptejte se na jeho vlastní strategii – ne na detaily, ale na princip.<br>
<br>
<br>
<br>
Ptejte se přímo: „Kolik dostanete za to, že podepíšu tuhle smlouvu, a kolik za to, že ji nepodepíšu?" Pokud odpověď zní „to je jedno" a současně vám odmítne dát písemnou specifikaci odměny, nevěřte. Druhý test je jednoduchý – požádejte o dvě varianty řešení: jednu s produkty, které zprostředkovává, a druhou s produkty, které nedoporučuje vůbec. Nezávislý poradce vám obě vysvětlí. Vázaný vám druhou variantu zamlčí nebo zpochybní.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 700;">Vyplatí se také rozlišovat,</span> co si můžete udělat sami. Základní přehled o příjmech a výdajích, srovnání poplatků u stávajících smluv nebo kontrola, zda platíte pojištění, které nepotřebujete, zvládne každý s tabulkou. Poradce najmout až ve chvíli, kdy narazíte na daňovou optimalizaci, dědictví, prodej nemovitosti nebo přesun většího majetku. Tehdy se hodinová sazba nezávislého odborníka vrátí během jednoho rozhodnutí.<br>
<br>
<br>
<br>
Pojištění domácnosti a pojištění odpovědnosti se často prodávají v jednom balíčku, ale chrání něco úplně jiného. Pojištění domácnosti kryje škody na vašem majetku a samotné nemovitosti, zatímco pojištění odpovědnosti platí škody, které způsobíte někomu jinému. Pokud si je pletete, můžete mít pocit, že jste krytí, a přitom vám chybí přesně ta část, kterou potřebujete.<br>
<br>
<br>
<br>
Spoluúčast bývá nastavená buď jako pevná částka, nebo procento. Vyšší spoluúčast znamená nižší pojistné, ale u malých škod se vám pojištění nevyplatí vůbec. Spočítejte si, kolik jste ochotni zaplatit ze svého, než se pojišťovna zapojí. Pozor na výluky: pojištění domácnosti typicky nekryje škody vzniklé opotřebením, vadou materiálu, chybnou montáží nebo dlouhodobým působením vlhkosti. U odpovědnosti bývají vyloučené škody způsobené při výkonu povolání nebo škody na věcech, které jste si půjčili.
