Předváděcí akce: kdy máte právo odejít a kdy vám vrátí peníze

Posledním filtrem je váš vlastní pocit z jednání. Pokud je poradce netrpělivý, tlačí na rychlé rozhodnutí, vyhýbá se přímým odpovědím nebo mluví jen v obecných frázích, hledejte dál. Nezávislý poradce nemusí být nejlevnější, ale musí být schopen obhájit každé své doporučení. Když rozumíte tomu, co podepisujete a proč, máte vyhráno bez ohledu na to, kolik přesně zaplatíte. Prvním signálem je způsob odměny. Kvalitní poradce vám na začátku vysvětlí, jestli dostává provizi od instituce, jejímž produktem vás „zásobuje", nebo jestli si účtuje hodinovou sazbu či paušální odměnu přímo od vás. Pokud odmítne odpovědět na otázku, kolik a od koho za zprostředkování dostane, je to varovný signál. Nezávislost totiž neznamená, že nepracuje s produkty bank a pojišťoven – znamená, že mezi nimi smí vybírat a není vázán na jednu značku. Úroková sazba hypotéky není pevně daná veličina, kterou musíte přijmout. Je to výsledek kombinace vašeho profilu, zvolené strategie a ochoty banky jít na nižší marži. Pokud přijdete s konkrétními argumenty a správným načasováním, rozdíl proti první nabídce bývá citelný. Následujících sedm kroků popisuje, co skutečně funguje a kde naopak lidé zbytečně ztrácejí. Co vám zákon dává a co si naopak musíte pohlídat U smluv uzavřených mimo obvyklé obchodní prostory máte obvykle zákonnou lhůtu, ve které můžete od smlouvy odstoupit bez udání důvodu. Ovšem pozor: nestačí jen tak odejít, musíte odstoupení doručit písemně a ve lhůtě. Odesílejte ho doporučeně nebo si nechte potvrzení o převzetí, ať máte důkaz. Kopii smlouvy, potvrzení o zaplacení i veškerou komunikaci uschovejte. Peníze se vrací do určité doby po doručení odstoupení, a to včetně případné zálohy. Začněte tím, že si cíl rozložíte na matematiku. Vezměte částku, které chcete dosáhnout, a vydělte ji počtem měsíců, které do termínu zbývají. Tím získáte měsíční částku, kterou musíte odložit. Teprve teď zjistíte, jestli je cíl realistický. Když vám vyjde částka, kterou nemůžete uvolnit, máte dvě možnosti: posunout termín, nebo snížit cílovou částku. To není selhání, to je plánování. Většina lidí raději sníží cíl, ale nechá termín — a pak se diví, že to nevyjde. Ptejte se také na to, jak bude probíhat pravidelná revize. Situace se mění – příjmy, rodina, zdraví, trhy. Kvalitní poradce nabízí schůzku alespoň jednou ročně, případně při důležité životní změně. Nebojte se zeptat, co se stane, když spolupráci ukončíte: jaké jsou výpovědní lhůty, zda jsou vázané na konkrétní produkty a jaké sankce hrozí. Odpovědi by měly být srozumitelné a v písemné podobě. Než začnete porovnávat nabídky, ujasněte si, co vlastně chcete krýt. Životní pojištění se sjednává na dlouhou dobu a řeší dvě situace: smrt a dožití. Úrazové pojištění kryje jen následky úrazu – třeba zlomeninu, popáleninu nebo trvalé následky. Pokud hledáte ochranu pro případ, že po úrazu nebudete moct pracovat, úrazové pojištění samo o sobě na to nestačí, protože nezahrnuje nemoc. Nezávislý finanční poradce není zaměstnanec banky ani pojišťovny. Pracuje pro vás, ne pro produkt, který vám prodá. Právě proto je klíčové rozlišit skutečně nezávislého odborníka od prodejce, který se tak jen tváří. Rozdíl poznáte podle toho, jakým způsobem vydělává, jak komunikuje a co po vás chce podepsat. Formulář lze podat v papírové podobě na podatelně finančního úřadu nebo elektronicky přes datovou schránku. Elektronické podání je povinné pro ty, kteří mají zpřístupněnu datovou schránku ze zákona, nebo pro plátce daně z přidané hodnoty. Při papírovém podání si nechte potvrdit kopii s razítkem, pro případ budoucích sporů. U elektronického podání si zkontrolujte, že jste obdrželi potvrzení o přijetí. Bez potvrzení nemáte jistotu, že přiznání dorazilo. Typické chyby, kterých se lidé dopouštějí: podepíší smlouvu hned na první schůzce, nechají si doporučit produkty bez vysvětlení, proč jsou vhodné právě pro ně, a nezkontrolují si, zda poradce nefiguruje ve více vazbách současně. Další častou chybou je zaměňovat nezávislost s bezplatností. Práce poradce něco stojí vždy – buď ji zaplatíte vy, nebo ji zaplatí poskytovatel produktu z vašich budoucích poplatků. Rozdíl je v tom, kdo komu za co platí a jak je to průhledné. <img src="http://www.rgbstock.com/cache1nDIPK/users/m/mz/mzacha/600/mhiH8bQ.jpg" style="max-width:430px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;">Předváděcí akce bývají postavené tak, aby z člověka dostaly rozhodnutí ještě na místě. Prodávající dobře vědí, že kdo odejde domů s nabídkou v ruce a vyspí se na to, většinou už nepodepíše. Proto se tlačí na emoce, na čas a na pocit, že jde o poslední šanci. Obrana nezačíná u stolu, ale ještě před cestou – nestačí si jen říct, že nic nekoupím.

Войдите, чтобы оставлять комментарии