Refinancování hypotéky je jedním z nejefektivnějších způsobů, jak snížit měsíční náklady na bydlení. Přesto ho mnoho lidí odkládá, protože se obávají administrativy nebo nevědí, kdy je ten správný čas. Přitom stačí splnit pár podmínek a celý proces zvládnete bez zbytečného stresu. Klíčové je vědět, na co se zaměřit a jaké chyby neudělat.<br>
<br>
<br>
<br>
Většina bank si za vedení běžného účtu účtuje měsíční poplatek, který se v součtu vyšplhá na nemalou částku ročně. Přitom existuje celá řada způsobů, jak se této platbě vyhnout, aniž byste museli měnit banku. Stačí vědět, na co se zaměřit a jaké podmínky splnit. Než začnete uvažovat o přechodu jinam, projděte si možnosti, které nabízí vaše stávající banka.<br>
<br>
<br>
<br>
Doplňkové penzijní spoření (DPS) se často prezentuje jako jistota na stáří, ale realita je složitější. Než se rozhodnete, zda do něj vstoupit, nebo ne, zjistěte si, jaké konkrétní výhody vám přinese a jaká omezení naopak skrývá. Základní princip je prostý: pravidelně odkládáte peníze, které vám stát zvýhodní příspěvkem, a navíc můžete čerpat daňovou úlevu. Jenže pozor – ne všechny produkty jsou stejné a ne každému se DPS vyplatí stejně.<br>
<br>
<br>
<br>
Klíčové je pochopit, že peníze v DPS nejsou volně dostupné. Podle smlouvy máte peníze vyplacené až po dosažení důchodového věku, případně po sjednané době spoření (obvykle 5 let). Pokud potřebujete peníze dříve, můžete provést výběr, ale přijdete o státní příspěvky a daňové zvýhodnění, které vám byly za dobu spoření přiznány. Tento krok se proto nevyplácí, pokud nechcete přijít o desítky procent z vložených prostředků. Před podpisem smlouvy si proto důkladně promyslete, zda si opravdu můžete dovolit peníze odložit na dlouho dopředu.<br>
<br>
<br>
<br>
Mezi časté chyby patří, že lidé nečtou pozorně podmínky a nechají si účet, který je stojí peníze, jen kvůli tomu, že nevědí o levnější alternativě. Další chybou je podcenění inflace a růstu poplatků – banky časem mění své ceníky, takže co platilo loni, nemusí platit letos. Proto si jednou za rok projděte výpis z účtu a porovnejte si ho s aktuálním ceníkem. Zjistíte tak, jestli se vám vedení účtu vyplatí, nebo jestli je čas na změnu.<br>
<br>
<br>
<br>
Co dělat, když banka poplatek neodpustí? Pokud vaše banka nenabízí žádnou cestu, jak poplatek obejít, zvažte přechod k bance, která vedení účtu neúčtuje vůbec. Dnes je na trhu dostatek bank, které nabízejí vedení účtu zdarma, a to bez podmínek. Než se ale rozhodnete, porovnejte si nejen výši poplatku, ale také další náklady, jako jsou poplatky za výběry z bankomatů, platby kartou u obchodníků nebo vedení platební karty. Někdy se může stát, že účet „zdarma" je ve výsledku dražší kvůli jiným skrytým poplatkům.<br>
<br>
<br>
<br>
Než podepíšete smlouvu, přečtěte si výluky. Tyto pasáže bývají psané drobným písmem a skrývají se v nich situace, kdy pojišťovna neplní. Typické výluky zahrnují škody způsobené úmyslně, škody z opotřebení nebo škody vzniklé při živnostenské činnosti. Zvlášť pozorně si projděte, co se stane v případě krádeže – některé pojišťovny vyžadují, aby byly dveře zamčené a okna zavřená, jiné plní i při otevřeném okně v přízemí. Tyto detaily rozhodují o tom, zda při skutečné události dostanete peníze, nebo jen suchou odpověď. Věnujte výlukám stejnou pozornost jako ceně, protože právě tam se skrývá největší riziko, že zaplatíte za něco, co ve skutečnosti nefunguje.<br>
<br>
<br>
<br>
Na závěr se vyplatí udělat si jednoduchý výpočet: odhadněte roční náklady na účet u tří bank, přidejte k tomu čas strávený na pobočce, dostupnost aplikace a ochotu řešit problémy. Vybírejte účet, který má sice vyšší poplatek za vedení, ale zahrnuje výhodné podmínky pro vaše nejčastější operace – často to vyjde levněji než účet s nulovým vedením, ale s řadou skrytých poplatků. A hlavně se vyhněte zbrklému výběru na základě reklamního letáku, protože nejdražší účet je ten, který jste si vybrali bez přemýšlení.<br>
<br>
<br>
<br>
Při přechodu k nové bance si dejte pozor na to, abyste si nechali starý účet chvíli otevřený. Než se vám podaří převést všechny trvalé příkazy a inkasa, hrozí, že přijdete o některé platby. Ideální je si rozvrhnout přechod na více týdnů a postupně přesměrovávat všechny platby. Během té doby sledujte, zda vám na starý účet nechodí ještě nějaké peníze, a po ujištění, že je vše převedeno, účet zrušte. Zrušení bývá zdarma, ale někteří banky si účtují poplatek za jeho administraci – tento krok si proto předem ověřte.<br>
<br>
<br>
<br>
Nezapomeňte také na to, že refinancování je spojeno s novým posouzením vaší bonity. Banka si vyžádá aktuální příjmy, výdaje a znovu ocení nemovitost. Pokud se vaše finanční situace od posledního posouzení zhoršila, může být refinancování obtížnější. Proto se vyplatí připravit si dokumenty předem a zkontrolovat, zda máte v registru dlužníků čistý záznam. Díky tomu se vyhnete zbytečným průtahům a zvýšíte šanci, že refinancování proběhne hladce.<img src="http://www.imageafter.com/image.php?image=b5scripts026.jpg&dl=1" style="max-width:400px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;">
