Další častou chybou je zaměřit se pouze na měsíční splátku. Nízká splátka může znamenat dlouhou dobu splatnosti, a tedy vyšší celkový přeplatek. Vždy si zjistěte celkovou částku, kterou bance či společnosti vrátíte. K tomu vám pomůže RPSN, ale nezapomeňte, že do něj nejsou zahrnuty všechny možné poplatky, jako jsou sankce za předčasné splacení nebo poplatky za změnu splátkového kalendáře.<br>
<br>
<br>
<br>
Při nastavování limitů myslete na to, že by měly být dostatečně flexibilní. Dítě může mít výjimečné výdaje, jako jsou školní výlety nebo nákup dárku pro kamaráda. V takovém případě je lepší limit dočasně zvýšit, než ho měnit trvale. Vysvětlete dítěti, že limity nejsou trest, ale nástroj, který mu pomáhá nerozházet peníze. Společně si můžete nastavit pravidla, kdy je možné limit zvýšit a kdy ne.<br>
<br>
<br>
<br>
Než začnete limity měnit, zjistěte si, jaké možnosti vaše banka nabízí. Obvykle lze nastavit denní limit, týdenní limit a někdy i měsíční. Můžete také omezit výběry pouze na bankomaty určité banky, což snižuje poplatky. U dětí je vhodné začít s nižším denním limitem, který pokryje běžné výdaje, ale neumožní utratit vše najednou. Například pokud dítě chodí na obědy a občas si koupí něco drobného, stačí denní limit odpovídající těmto potřebám.<br>
<br>
<br>
<br>
Základní princip spočívá v tom, že stavební spoření slouží jako zástava nebo jako zdroj pro mimořádnou splátku. Pokud máte naspořeno například pětinu cílové částky, můžete tuto částku použít ke snížení úvěrového rámce. Banka vám pak nabídne nižší úrok, protože riziko nesplacení klesá. Důležité je, že stavební spoření nemusíte rušit – stačí ho nechat běžet a využít naspořené prostředky jako vlastní zdroj. Tím se vyhnete poplatkům za předčasné ukončení smlouvy.<br>
<br>
<br>
<br>
Pravidelně kontrolujte výpisy z účtu a mluvte s dítětem o jeho výdajích. Pokud vidíte, že se drží v mezích, můžete mu dát větší zodpovědnost. Pokud naopak zjistíte problémy, upravte limity a vysvětlete, proč jste tak udělali. Důležité je, aby dítě rozumělo tomu, jak peníze fungují, a aby se učilo plánovat. Správně nastavené limity jsou základem finanční gramotnosti, kterou využije celý život.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: bold;">Co dělat, než podepíšete</span> smlouvu Nejdůležitější rada: nikdy nepodepisujte smlouvu, pokud vám není jasné, jak se liší TIN a RPSN. Požádejte věřitele o takzvaný předsmluvní informační formulář, kde musí být obě čísla uvedena. Spočítejte si celkovou částku, kterou zaplatíte – tedy součet všech splátek a poplatků. Pokud je RPSN výrazně vyšší než TIN, znamená to, že se úvěr prodražují poplatky. Typická chyba: lidé se zaměří na TIN, protože vypadá nízko, ale RPSN je třeba dvakrát vyšší. To je signál, že se úvěr nevyplatí.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 900;">TIN neboli úroková sazba je</span> <span style="font-weight: 900;">cena, kterou platíte za</span> půjčené peníze. Obvykle se uvádí jako procento za rok. Problém je, že TIN nezahrnuje poplatky za sjednání, vedení účtu, pojištění ani další náklady, které si věřitel naúčtuje. Pokud porovnáváte nabídky pouze podle úrokové sazby, snadno vám unikne, že jeden úvěr má sice nižší TIN, ale vyšší poplatky. Výsledkem je, že zaplatíte více, ačkoli se to na první pohled nezdá.<br>
<br>
<br>
<br>
RPSN (roční procentní sazba nákladů) je číslo, které se snaží zohlednit všechny náklady spojené s úvěrem. Kromě úroků zahrnuje i poplatky, pojištění a další povinné platby, pokud je věřitel vyžaduje. Díky tomu je RPSN mnohem lepší ukazatel pro srovnání. Ale pozor – ne vždy je RPSN dokonalé. Některé společnosti do něj nezahrnují poplatky za služby, které nejsou povinné, nebo je vypočítávají za jiné období, než je skutečná doba splácení. Vždy si proto prostudujte, co přesně do RPSN věřitel zahrnul.<br>
<br>
<br>
<br>
<img src="https://www.freepixels.com/class=" style="max-width:410px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;">Při zadávání citlivých údajů si zkontrolujte, zda je připojení zabezpečené (symbol visacího zámku v adresním řádku). Vyhněte se veřejným Wi-Fi sítím, kde se váš provoz dá snadno odposlouchávat. Pokud musíte bankovnictví použít na cestách, zapněte si na telefonu mobilní data nebo použijte virtuální privátní síť. Po dokončení práce se vždy řádně odhlaste, a to nejen z webové verze, ale i z mobilní aplikace. Nenechávejte telefon bez zámku a nezapomeňte zapnout funkci mazání dat po opakovaném špatném zadání PINu.<br>
<br>
<br>
<br>
Zapamatujte si: TIN je pouze úrok, RPSN je skutečná cena úvěru. Pokud chcete předejít předražené půjčce, vždy hledejte RPSN, ne TIN. A pokud nabídka vypadá příliš dobře, než aby byla pravdivá, pravděpodobně skrývá náklady, které se projeví až v průběhu splácení. Důkladné porovnání vám ušetří nejen peníze, ale i starosti.<br>
<br>
<br>
<br>
Typickou chybou je ukládání hesel do poznámkového bloku v mobilu nebo sdílení přihlašovacích údajů s rodinným příslušníkem. Heslo by měl znát jenom majitel účtu. Další častou chybou je používat stejné heslo pro banku i pro e-shop. Jakmile jednou unikne z menšího webu, podvodníci ho zkusí použít i v bance. Pravidelně si proto měňte hlavní přístupové údaje, a to nejméně jednou za půl roku.
