Než podepíšete smlouvu o doplňkovém penzijním spoření, zjistěte si, jaké jsou aktuální podmínky státního příspěvku. Ten se odvíjí od vaší měsíční úložky, ale ne každá částka má stejný efekt – klíčové je překročit minimální hranici, od které se příspěvek vůbec vyplácí. Zároveň si ověřte, zda vám tarif, který vám nabízí, umožňuje mimořádné vklady bez poplatků, protože právě ty jsou nejčastějším způsobem, jak si zvýšit celkovou naspořenou částku, aniž byste se zavázali k vyšší pravidelné platbě.<br>
<br>
<br>
<br>
Kdy je výhodnější sáhnout po kreditní kartě? Kreditní karta se vyplatí ve dvou základních situacích: když potřebujete uhradit něco vyššího a nechcete sáhnout na své úspory, nebo když chcete využít dobu mezi nákupem a splatností k tomu, aby vám peníze mezitím vydělávaly na spořicím účtu. Pokud vše splatíte v bezúročném období, banka na vás nic nevydělá a vy získáte třeba i pojištění nebo věrnostní body. Pozor ale na typický začátečnický omyl – splatíte jen minimální částku. Tím se spustí úročení z celé zbývající částky a výhoda se rychle změní v nevýhodu. Kreditní kartu proto používejte jen tehdy, když víte, že zůstatek dokážete do termínu uhradit celý.<br>
<br>
<br>
<br>
Co si ohlídat, když chcete ze spoření skutečně profitovat Největší chybou, kterou lidé dělají, je, že doplňkové penzijní spoření vnímají jako krátkodobý produkt. Ve skutečnosti se vyplatí hlavně tehdy, když do něj peníze posíláte pravidelně a necháte je tam alespoň pět až deset let. Státní příspěvek i případný daňový odpočet fungují jako bonus, ale jejich hodnotu snižuje inflace. Proto si sjednejte takový tarif, který alespoň část úložky investuje do dynamičtějších fondů, pokud vám vyhovuje vyšší riziko. Konzervativní strategie sice dá jistotu, ale z dlouhodobého hlediska často nepokryje ani růst cen.<br>
<br>
<br>
<br>
Pro běžný provoz, tedy nákupy potravin, benzín nebo platby v restauraci, volte debetní kartu. Ušetříte si starosti s kontrolou splatnosti. Kreditní kartu si nechte jako rezervu pro větší výdaje, které potřebujete uhradit naráz – třeba oprava auta, nový telefon, nebo když chcete využít slevu za platbu kartou online, kde kreditní karty často nabízejí lepší ochranu kupujícího. Pokud cestujete, zjistěte si předem, jak si vaše karty vedou v zahraničí – jaký kurz banka použije, jestli je poplatek za platbu a jak funguje pojištění. Teprve potom se rozhodnete, kterou kartu vytáhnete z peněženky.<br>
<br>
<br>
<br>
<span style="font-weight: 600;">Když přemýšlíte o</span> pojištění domácnosti, většina lidí začne u ceny. Srovnávají měsíční platby, hledají slevy a zapomenou na to podstatné – na rozsah pojistného krytí. Přitom právě nedostatečné limity nebo nesprávně nastavená spoluúčast jsou tím, co vás při pojistné události může připravit o desítky tisíc korun. Než podepíšete smlouvu, projděte si, co přesně pojištění pokrývá a co je z něj naopak vyloučeno. Většina standardních produktů sice zahrnuje požár, vodu nebo krádež, ale už nemusí pokrývat například odcizení věcí ze sklepa nebo poškození elektroniky přepětím.<br>
<br>
<br>
<br>
Nejdůležitější rada: nikdy nepoužívejte kreditní kartu k tomu, abyste si půjčovali na věci, které si nemůžete dovolit. Kreditní karta je nástroj, ne finanční polštář. Pokud se přistihnete, že na ní necháváte nesplacený zůstatek měsíc co měsíc, je to signál, že byste měli přejít na debet. Naopak pokud splácíte vše včas a využíváte výhody, jako jsou pojištění nebo slevy, kreditní karta může být výhodným doplňkem. Debetní karta je základ, kreditní je volitelné vylepšení – a mělo by to tak zůstat.<br>
<br>
<br>
<br>
Při výběru karty si všímejte hlavně toho, co se stane, když přečerpáte limit nebo zapomenete na splatnost. U kreditních karet bývá pokuta a navýšení úroku citelné. U debetních karet zase hrozí poplatek za nedostatek prostředků. Dalším důležitým faktorem je, zda karta umožňuje platby v zahraničí bez skrytých poplatků – u kreditních karet se často setkáte s lepšími kurzy, ale pozor na poplatky za výběr z bankomatu. Typickou chybou je používat kreditní kartu na výběr hotovosti, což je obvykle zpoplatněno a úrok se počítá okamžitě, ne až po bezúročném období.<br>
<br>
<br>
<br>
Důležité je také sledovat, kdy k poplatkům dochází. Pokud se vám na výpisu pravidelně objevuje stejná částka ve stejný den, pravděpodobně jde o pravidelný poplatek za nějakou službu. Může to být i poplatek za účet, který jste si zapomněli zrušit, nebo za kartu, kterou už nepoužíváte. Často se stává, že lidé platí za věci, které jim už dávno neslouží. Proto je dobré si každý takový opakující se výdaj zkontrolovat a případně ho napadnout. Zeptejte se sami sebe: Opravdu tuto službu potřebuji? Využívám ji alespoň jednou měsíčně? Pokud ne, je na místě ji zrušit.
