Další past, na kterou pozor, je takzvané „překlenutí". Některé společnosti nabídnou, že vám půjčí peníze na předčasné splacení stávajících úvěrů, ale vy pak musíte platit dvě splátky najednou – novou konsolidovanou a ještě tu starou, dokud se převod neprovede. To vás může na pár měsíců dostat do velkého tlaku. Vždy si ověřte, jak dlouho trvá převod finančních prostředků a kdy přesně budou staré úvěry uzavřeny. Nenechte se ukecat příslibem „vyřízení do 24 hodin", protože v praxi to často trvá déle.<br>
<br>
<br>
<br>
Nejčastější chyby, které vás stojí peníze Jednou z největších chyb je vybrat úspory při první krizi. Když sáhnete na peníze, ztratíte nejen vloženou částku, ale i veškeré budoucí úroky z ní. Řešením je oddělit si nouzový fond – třeba na zvláštním účtu, který nesahá na vaše dlouhodobé spoření. Další častou chybou je spoléhat se na jeden produkt. Složené úročení funguje nejlépe, když kombinujete jistotu spořicího účtu s výnosnějšími nástroji, ale vždy s ohledem na riziko, které jste schopni unést.<br>
<br>
<br>
<br>
Další pastí je, že lidé DIP berou jako garantované spoření. Ale to není. Pokud investujete do akcií, hodnota vašeho účtu může klesat a vy musíte počítat s tím, že v některých letech bude vaše bilance záporná. Pokud sázíte na stabilní a konzervativní fondy, bude výnos nižší, ale méně volatilní. Ideální je kombinace – část peněz v akciích, část v dluhopisech, s tím, že s blížícím se důchodem přesouváte do konzervativnějších aktiv.<br>
<br>
<br>
<br>
Představte si dvě osoby. Jedna začne spořit ve dvaceti, druhá ve třiceti, a obě chtějí skončit s podobnou částkou. Ta mladší může ukládat výrazně méně, protože její peníze mají víc času na zhodnocení. Proto se vyplatí založit spořicí účet nebo investiční produkt hned, i když na něj zpočátku posíláte jen drobné. Nejdůležitější je pravidelnost – měsíční příspěvek, byť malý, spustí mechanismus, který časem nabere na síle.<br>
<br>
<br>
<br>
Dlouhodobý investiční produkt (DIP) je nástroj, který stát zavedl, aby motivoval lidi pravidelně odkládat peníze na stáří. Na rozdíl od běžného spoření nebo nákupu akcií na standardní účet nabízí daňové zvýhodnění. Ale pozor – nejde o žádný zázračný produkt, který vám sám vydělá. Je to jen obálka, do které si můžete vložit různé investiční nástroje, a stát vám za to každý rok vrátí část daní. Než se ale rozhodnete, zda se vyplatí, musíte pochopit pár klíčových pravidel.<br>
<br>
<br>
<br>
Zároveň si pohlídejte, že DIP není jen o daňovém odpočtu. Výnosy, které v něm dosáhnete, jsou při výběru v důchodu osvobozené od daně – pokud splníte podmínky. To je obrovská výhoda, kterou lidé často přehlížejí. Jen si dejte pozor na to, že po založení DIP nemůžete měnit poskytovatele bez ztráty daňových výhod. Převod je možný, ale administrativně náročný a může znamenat sankce.<br>
<br>
<br>
<br>
Když reklamace proběhne, nepodepisujte žádný dokument bez přečtení. Sledujte, co je v něm napsáno, a zda vám prodejce skutečně poskytuje to, co jste požadovali. Pokud vám prodejce nabídne slevu, ujistěte se, že je přiměřená k rozsahu vady. Pamatujte, že při reklamaci nemáte povinnost vracet zboží bez obalu nebo příslušenství, pokud to není nezbytné pro zjištění vady. A pokud si nejste jisti svými právy, obraťte se na poradnu pro spotřebitele, která vám poradí zdarma.<br>
<br>
<br>
<br>
Základní pojistná částka by měla odpovídat reprodukční hodnotě – tedy tomu, kolik by stálo koupit všechny věci znovu v současných cenách. Mnoho pojistek ale funguje na principu časové ceny, která odečítá opotřebení. Pokud vám záleží na tom, abyste po požáru nebo vloupání dostali peníze na nové vybavení, hledejte pojistku s tzv. novou hodnotou. Rozdíl v ceně pojistného je obvykle malý, ale v praxi může znamenat statisícový rozdíl při plnění. Stejně důležité je zkontrolovat, jaké mají pojišťovny limity na jednotlivé kategorie – třeba na šperky, peníze nebo cenné sbírky. Ty bývají omezené a bez připojištění je necháte pojistit jen do nízké částky.<br>
<br>
<br>
<br>
Praktická rada: než podepíšete smlouvu, spočítejte si, kolik peněz navíc byste zaplatili, kdybyste konsolidaci neřešili a dál spláceli původní závazky. Pokud rozdíl není výrazný, nemá cenu měnit. Typická chyba je také to, že si lidé konsolidovanou půjčku vezmou, ale během prvních měsíců začnou znovu používat kreditní karty. Tím se dluhová spirála jen prohlubuje. Pokud se pro konsolidaci rozhodnete, zrušte všechny karty, které už nepotřebujete, a nastavte si trvalý příkaz ke splácení hned na den výplaty.<br>
<br>
<br>
<br>
<img src="https://i.ytimg.com/vi/DhjNcQYymuo/hqdefault.jpg" alt="Iridium a Flexibyt - nábytek na míru nejen do malometrážních prostor" style="max-width:400px;float:right;padding:10px 0px 10px 10px;border:0px;">Složené úročení je jedním z mála finančních mechanismů, které pracují ve váš prospěch, a přitom ho většina lidí ignoruje. Princip je zdánlivě jednoduchý: úroky, které vám banka připíše, se příště úročí spolu s vkladem. Tím vzniká efekt sněhové koule, kdy váš majetek roste stále rychleji, pokud mu dáte čas. Klíčové slovo je čas – čím dřív začnete, tím menší částky potřebujete, abyste dosáhli stejného cíle.
