Nezapomínejte ani na diverzifikaci uvnitř jednotlivých tříd aktiv. Pokud investujete do akcií, nerozložte peníze jen mezi dva tituly ze stejného odvětví. Lepší je vybrat si několik společností z různých sektorů a ideálně i z různých zemí. Podobně to platí pro dluhopisy, kde se liší riziko podle emitenta a splatnosti. Praktickým způsobem, jak rozložit riziko, jsou fondy či ETF, které sledují celé indexy a tím vám dávají širokou expozici za nízké náklady.<br>
<br>
<br>
<br>
<img src="https://burf.co/about.php" style="max-width:400px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;">Nezapomeňte na daňové zvýhodnění, pokud spoříte na důchod nebo na bydlení. Stát vám část vkladů vrací formou příspěvků nebo daňové slevy, což výrazně zvyšuje reálný výnos. Nevýhodou je obvykle vázanost peněz na určitou dobu. Promyslete si, jestli se vám vyplatí uzamknout peníze na deset let, a mějte vždy záložní rezervu na běžném účtu, která pokryje alespoň tři měsíce výdajů. Teprve pak peníze nad tuto rezervu dávejte do výnosnějších produktů.<br>
<br>
<br>
<br>
Pokud chcete ušetřit, nesoustřeďte se jen na cenu pojistného, ale na poměr mezi rozsahem krytí a cenou. Rozdíl mezi nejlevnější a dražší pojistkou může být jen pár stovek ročně, ale v případě škody je to rozdíl mezi tím, jestli dostanete plnou náhradu, nebo se budete spoléhat na slevu z prodejny. Vždy si porovnejte alespoň tři nabídky od různých pojišťoven a ptejte se na slevy za kombinaci s jiným pojištěním, za bezeškodní průběh nebo za elektronickou komunikaci. A pamatujte, že nejlevnější pojistka není nikdy nejlepší volba – je to jen pojistka, která vám toho nejméně dá.<br>
<br>
<br>
<br>
Druhý nejčastější problém je, že lidé neznají rozdíl mezi pojištěním domácnosti a pojištěním odpovědnosti. Pojištění domácnosti kryje škody na vašem zařízení a vybavení – od vyhořelé ledničky po vytopenou podlahu. Ale pokud vám z bytu vyteče voda a poškodí sousedům strop, potřebujete pojištění odpovědnosti, které se k domácnosti často přibaluje. Pozor na to, že ne každá pojistka domácnosti odpovědnost automaticky obsahuje. Před podpisem si vždy zkontrolujte, jestli je součástí balíčku, a pokud ne, přidejte ji. Škoda, kterou způsobíte druhému, může být totiž vyšší než celá hodnota vaší domácnosti.<br>
<br>
<br>
<br>
Diverzifikace portfolia je základním kamenem rozumného investování. Nespočívá v tom koupit co nejvíce různých aktiv, ale v tom, aby se pokles jedné investice neprojevil na celém portfoliu. Pojďme se podívat, jak na to správně a kterým chybám se vyhnout.<br>
<br>
<br>
<br>
Předčasné splacení úvěru může být chytrým krokem, ale také zbytečnou ztrátou peněz. Než se rozhodnete, zda splatit celý dluh najednou, nebo si nechat úvěr běžet dál, podívejte se na konkrétní čísla. Klíčové jsou tři věci: výše úrokové sazby, délka zbývající doby splatnosti a poplatky, které si banka účtuje za předčasné splacení. Pokud máte úvěr s nízkým úrokem a do konce splatnosti zbývá jen pár měsíců, pravděpodobně se vám předčasné splacení nevyplatí.<br>
<br>
<br>
<br>
První pravidlo zní: nikdy neposkytujte po telefonu žádné osobní údaje. Rodné číslo, číslo občanského průkazu, bankovní spojení, přihlašovací údaje do internetového bankovnictví nebo dokonce autorizační kódy z SMS – to vše jsou informace, které seriózní společnost po telefonu nevyžaduje. Pokud se vás volající na něco takového ptá, okamžitě hovor ukončete. Nemusíte být nepříjemní, stačí říct: „Děkuji, nemám zájem" a zavěsit. Čím déle hovor trvá, tím větší je riziko, že vás manipulativní techniky znejistí.<br>
<br>
<br>
<br>
Základním krokem je převést představu do konkrétní, měřitelné podoby. Místo „chci ušetřit" si řekněte, kolik přesně potřebujete a do kdy. Čím konkrétnější číslo a termín, tím snazší je kontrolovat pokrok. Rozhodně se vyhněte vágním formulacím jako „chci být finančně nezávislý" – to není cíl, ale přání. Dobrý cíl by měl být rozdělený na menší etapy, které zvládnete během týdnů nebo měsíců.<br>
<br>
<br>
<br>
Jak správně zvolit limity a spoluúčast, abyste nepřišli zkrátka Při výběru se zaměřte na tři čísla: limit pojistného plnění, výši spoluúčasti a rozsah pojistných událostí. Limit by měl pokrýt kompletní obnovu zařízení, tedy ne jen běžnou spotřebu, ale i hodnotu dražších věcí – elektronika, knihovny, sbírky. Pokud máte doma cennější předměty, jako jsou šperky, obrazy nebo drahé sportovní vybavení, ověřte si, jestli je pojistka kryje v plné výši, nebo jen do určitého stropu. Často je potřeba je nechat samostatně připo pojistit. Spoluúčast nastavte tak, abyste ji byli schopni v případě škody reálně zaplatit – příliš nízká spoluúčast sice znamená dražší pojistku, ale při menší škodě vás nenechá bez peněz.<br>
<br>
<br>
<br>
Pamatujte, že seriózní společnosti vám nikdy nenabízejí úvěr bez vaší žádosti po telefonu. Pokud se potřebujete rozhodnout o půjčce, jděte do banky nebo využijte oficiální webové stránky, ale nikdy ne na základě telefonátu. Vaše finanční rozhodnutí by měla být vždy promyšlená a písemně zdokumentovaná. Telefonní nabídky mohou být lákavé, ale riziko podvodu je příliš velké. Raději investujte čas do porovnání nabídek v klidu a bez tlaku.
