Dalším rizikem je prodloužení doby spoření. Pokud máte naspořeno méně než polovinu cílové částky, může přerušení vkladů znamenat, že nedosáhnete na zvýhodněný úvěr v plánovaném termínu. Většina spořitelen totiž vyžaduje, aby klient před poskytnutím úvěru naspořil určitou částku. Přerušení vkladů tento proces prodlouží, a pokud je vaší prioritou získat úvěr co nejdříve, měli byste pravidelné vklady spíše zachovat, případně zvážit zvýšení měsíční částky po návratu k vkladům.<br>
<br>
<br>
<br>
<img src="https://www.freepixels.com/class=" style="max-width:400px;float:left;padding:10px 10px 10px 0px;border:0px;"><span style="font-weight: bold;">Typickou chybou je, že lidé</span> přeruší vklady bez písemné žádosti a jen přestanou posílat peníze. V takovém případě může spořitelna po určité době vyhodnotit, že jde o porušení smluvních podmínek, a smlouvu vypovědět. Pokud to udělá ona, můžete přijít o výhodnou úrokovou sazbu nebo o možnost získat úvěr. Proto vždy doporučuji kontaktovat spořitelnu předem, vysvětlit svou situaci a požádat o oficiální přerušení vkladů. Většinou je to bezplatné a nezabere více než pár dní.<br>
<br>
<br>
<br>
Pokud víte, že přerušení vkladů bude trvat déle než rok, zvažte, zda není výhodnější smlouvu zcela ukončit. Při výpovědi sice přijdete o státní podporu za aktuální rok, ale prostředky se vám vrátí včetně úroků. Naopak při dlouhodobém přerušení můžete zbytečně platit poplatky za vedení účtu, které se obvykle platí i v době, kdy neposíláte žádné vklady. Rozhodně si proto prostudujte smluvní podmínky a spočítejte si, která varianta je pro vás ekonomicky výhodnější.<br>
<br>
<br>
<br>
Nakonec si naplánujte kontrolní otázky, které odhalí zájem poradce o vás. Zeptejte se, jaké typy pojistek existují a které by vám doporučil, kdyby měl vybrat jen jednu. Nechte ho vysvětlit střet zájmů – jak je odměňován. Když na to odpoví otevřeně, je to dobrá známka. Pokud začne být nervózní nebo odpoví vyhýbavě, víte, že jste narazili na prodejce, který sice umí dobře představit produkt, ale o vaše finanční zdraví mu jde málo.<br>
<br>
<br>
<br>
Jak poznáte, že je hlavní cíl podpis, a ne vaše ochrana Tlačí na rychlost a zdůrazňuje, že akce platí jen do konce měsíce. Často používá fráze jako „teď je nejvhodnější doba" nebo „nevýhodná nabídka se už nevrátí". Takový přístup je typický pro prodejce, který se bojí, že mu zákazník uteče. Poradce, který myslí na vaše zájmy, vám dá čas na rozmyšlenou a podpoří vás v tom, abyste si nabídku prostudovali nebo se poradili s rodinou.<br>
<br>
<br>
<br>
Nezapomínejte ani na riziko, že dítě střední školu nedokončí nebo se rozhodne studovat jinak, než jste plánovali. Proto si peníze nenechávejte vázat v produktu, který umožňuje výběr jen za určitých podmínek. Ideální je kombinace spořicího účtu pro „jistotu" a dynamičtějšího fondu pro růst. Pokud se dítě rozhodne pro řemeslo nebo podnikání, můžete naspořené prostředky použít na jeho rozjezd — jen nezapomeňte, že výběr z investičního fondu může být zdaněn, pokud nedodržíte časový test.<br>
<br>
<br>
<br>
Nakonec mějte na paměti, že přerušení vkladů je flexibilní nástroj, který oceníte při nečekaných výpadcích příjmů nebo při krátkodobé finanční tísni. Pokud si ale chcete udržet všechny výhody stavebního spoření, snažte se vklady obnovit co nejdříve. Ideální je nastavit si trvalý příkaz, který se automaticky obnoví, a průběžně kontrolujte, zda se na účtu skutečně objevují pravidelné částky. Jen tak si zajistíte, že stavební spoření bude i nadále plnit svůj účel – bezpečné zhodnocení a dostupný úvěr v budoucnu.<br>
<br>
<br>
<br>
Také si všímejte, jestli poradce po podpisu smlouvy mizí. Nabídne vám pojištění, ale už se neptá na to, kdy budete potřebovat revizi. Správný poradce navrhne, že se sejdete za rok, nebo si připomene, že se má ozvat po změně vaší životní situace. Pokud po podpisu nechá smlouvu bez kontroly a přestane reagovat na zprávy, ukazuje to, že mu šlo jen o jednorázovou provizi.<br>
<br>
<br>
<br>
Kdy se přerušení vkladů nevyplatí? Pozor si dejte na situace, kdy plánujete čerpat státní podporu. Státní příspěvek se totiž poskytuje pouze za roky, ve kterých jste vložili alespoň minimální stanovenou částku. Pokud vklady přerušíte na celý rok, přijdete o státní podporu za daný rok. To ale neznamená, že propadne všechno – podpora za předchozí roky zůstává na účtu. Abyste se vyhnuli této ztrátě, můžete zvážit, zda alespoň jednorázově vložit potřebnou částku. Některé spořitelny totiž umožňují doručit chybějící vklady do konce kalendářního roku, a tím si nárok na podporu zachovat.<br>
<br>
<br>
<br>
Dalším častým omylem je spoléhat se na státní podporu, která se může měnit podle politické situace. I když je dnes daňové zvýhodnění či příspěvek od státu lákavé, nemůžete na něm stavět celou strategii. Vždy počítejte s tím, že výnos bude tvořit především to, co sami pravidelně odložíte. Doporučuji si nastavit trvalý příkaz hned po výplatě a částku automaticky zvyšovat alespoň o inflaci, ideálně o pět procent ročně, aby reálná hodnota úspor neklesala.
